理财方案范文汇总八篇

将乐信息网 http://www.jianglexinxi.cn 2021-10-10 15:35 出处:网络
这里介绍的理财方案范文汇总八篇,介绍下面内容:理财方案 理财方案范文汇总八篇

这里介绍的理财方案范文汇总八篇,介绍下面内容:理财方案

理财方案范文汇总八篇

为了保障事情或工作顺利、圆满进行,通常需要提前准备好一份方案,方案是书面计划,是具体行动实施办法细则,步骤等。那么你有了解过方案吗?下面是小编为大家收集的理财方案8篇,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。

理财方案 篇1

目前,国内银行个人理财业务竞争激烈,城市商业银行发展形势不容乐观。为此,城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位,坚持理财产品特色开发,重视主动、裙带营销方式的运用,注重人才的培养和引进,同时坚持近期目标与长远目标相结合。

一、 中国银行业理财业务发展迅速

商业银行个人理财业务按照运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

近年来,随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加,人们对财富理财的需求越来越强,中国银行理财业务迅猛发展,市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国,抢占高端私人理财市场;国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务,不断研发推出系列化和组合化的理财产品,例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。

二、城市商业银行理财业务发展现状

与全国理财业务日新月异的发展趋势相比,城市商业银行的理财业务发展却不尽人意。20xx年发行了理财产品的城市商业银行只有19家,占所有发行理财产品银行总数的34%,但综合理财能力前10名的银行中城市商业银行只占据1席①。由于在研发能力、网点规模、管理水平等方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异,城市商业银行理财业务从出生的那一刻起就在夹缝中生存。

三、城市商业银行理财业务发展对策

1、理财市场定位

首先,在全国所有的城市商业银行中,除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外,绝大部分的城市商业银行属于小银行,研发能力相对较弱、网点规模较小,难以占据高端客户市场。其次,“服务地方经济,服务中小企业,服务城市居民”是城市商业银行的基本市场定位,中小企业和城市居民是其传统业务市场。第三,从客户方面来看,高端客户投资金额大、抗风险能力很强,但同时要求的收益率也相对较高,与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比,城市商业银行的理财产品不具吸引力;低端客户投资资金少、抗风险能力较弱,不适合作为理财业务的营销对象。而中端客户投资金额适中、具有一定的抗风险能力,倾向于收益风险均衡型理财产品,城市商业银行的理财产品能完全满足其需求。因此,城市商业银行的理财业务应定位于城市居民、中小企业等中端客户群。

2、理财产品研发

一是坚持跟随型研发策略,以开发成熟型理财产品为主。开发新的理财产品需具较高的前期投入研发、有较强的研发能力、较高的风险管控水平及较强的风险承担能力,城市商业的自身能力难以达到上述要求。而坚持市场跟随型研发策略,开发市场上相对较成熟的理财产品开发成本低、市场风险小、业务较成熟,例如信托贷款型、债券票据型、打新股型等理财产品。二是适当开发个性化、本地化的特色理财产品。城市商业银行具有地域性较强的特点,对本地市场需求、客户群体等情况比较熟悉,城市商业银行要结合自身特点,开发适合本地客户或基于本地市场的理财产品,形成自身独特的产品竞争优势。三是加强合作,走理财业务联合发展之路。城市商业银行之间可以相互合作,共同开发、销售理财产品,实现风险分担、收益共享;城市商业银行还可以利用自身地域性网点渠道优势与具有产品研发优势的大中型银行合作,通过代销其理财产品获益;此外,城市商业银行可以与信托、、基金等机构合作,推出适合城市商业银行的募集资金规模较小的理财产品。四是提高风险管理能力,严控理财业务风险。理财业务之所以能成为各家银行竞相发展的新兴业务,主要原因在于理财业务是一项收益较高的中间业务,但其风险也是各项银行业务中较高的,例如利率风险、政策风险、操作风险、信用风险等等。理财业务一旦形成风险并产生损失,将对银行良好的形象产生较大的负面影响。因此,对于风险管控水平有限的城市商业银行来讲,控制理财业务风险尤为重要。

3、理财渠道运用

由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势,所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队,他们在当地拥有较好的人脉和客户资源,通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品,抢占扩大理财业务市场份额。

4、理财人才培养

企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地,就必须打造一支精英理财团队。首先,城市商业银行可以适当从同业引进高级人才,在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看,这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次,城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作,通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式,借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时,城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训,加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制,创造人才实施才华的平台,发挥其业务潜能,实现其人生价值,提高人才事业忠诚度。

5、理财业务目标

参考文献:

①:西南财经大学 《商业银行理财能力排名报告(200812)》

②:田文锦金融理财[M].北京:出版社,20xx.

理财方案 篇2

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益?

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

理财方案 篇3

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

理财方案 篇4

个案资料

我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。

目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析

唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。

理财目标:打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年, 假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标:想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标:钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置

目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金,享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。

理财方案 篇5

首先做好现金规划

意外总是防不胜防,因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划,预留好“紧急备用金”,这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金,可以根据自身家庭情况决定是否要准备。

保险规划

作为防御性最强的理财方式,保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能,而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱,即先买大人的,后买小孩的。

进行资产配置

家庭理财目标的实现更多依赖投资,但如何选择理财产品?如果你希望风险较低,可以选择稳健型的理财产品,例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险,比较土豪,那么可以选择高风险高收益的理财产品,例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的,总之无论高收益还是低收益的,都要先考虑其背后的风险。

理财方案 篇6

一、 活动目的:

通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动,让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识,形成一定的经济观念,增长一些创造和支配财富的技能,培养学生自食其力的能力,并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

二、 活动实施原则

1. 突出“新”。活动形式和内容有新意,渗透公民道德教育,吸引少先队员参加。

2. 突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动,让队员多一些自主创造和内心体验。

3. 突出“实”。活动设计切实可行,贴近队员实际;活动过程全员参与,实践为主;教育目的富有实效性,培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

三、 活动过程

宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。

四 活动时间 (20xx年5月1日——20xx年5月30日)

五、 活动内容

(一)、宣传组织

召开少先队会议,阐明本次活动目的和意义,要求每一位队员学习一项本领,凭劳动去获得相应的报酬,用这部分财富进行一次有预算的消费体验,并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人,培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

(二)创造财富

这一活动最能培养队员独立自主的能力,也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥,可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

1. 学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等,既做了自己喜欢做的事,又可通过投稿获得相应的报酬。

2. 学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门,安排队员们利用课余或双休日参加工作,获取劳动报酬。

3. 进行再次利用。积极发挥创造潜能,收集家里的各种废弃物,如废电池、废书报等,变废为宝,创造更多的财富。

另外鼓励学生“八仙过海,各显神通”,采用各种方法积累消费基金,但要“取之有道”,一定要在守法诚信的基础上获取,不得向家长索要,更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内,积累到20元钱后,写一份“财富来源表”,内容包括获取财富的数量、方式、时间等等,作为以后评比展示活动的依据之一。

(三)、购物预算

钱来得不容易,在体验到积累财富的艰辛后,才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算,把每分钱都用在刀刃上,培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容:

1、 我想购买哪些物品,各需要多少钱。

2、 一种物品在不同的商店里出售是否有价格差,在哪里购买比较划算。

3、 进行社会调查和资料查询,考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

4、 预算中可能剩余或超支多少钱,如果超支,该怎样解决。

通过以上预算,让队员们懂得管理和计划用钱,成为自己“小金库”的成功运营家,成为一个出色的小小“理财家”。

(四)消费体验

这一活动让队员走出校园,走进社会,走入广阔的经济世界,将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动,并让队员在消费活动中多接触一些朋友,多了解一些周围的`世界,融入社会,遵守公德,学会尊重他人,学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内(双休日),学生可结伴同行,教师和家长不作指挥,可提以下几点要求:

1、有明确的消费目的,要珍惜自己的劳动成果,所购物品必须对自己有一定的实用价值,反对奢侈享受和挥霍浪费。

2、有辨别商品优劣的能力,能初步识辩商品的质量,可从包装、品相等方面比较辩别,买食品要注意保质期。

3、 有确认商品价值的能力,能初步估算商品的实际价值,做到心中有数,避免上当受骗。

4、 遵循社会经济规律,做一个礼貌的顾客,可以讨价还价,但不得无理取闹,要尊重经商者,树立明理诚信的小公民形象。

另外,鼓励队员们本着互惠互利的原则,几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品,从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得,内容包括商品交易的时间、地点、交易方式(独资或合资)、商品名称、数量、单价、总价等等。

(五)、评比展示

在消费体验结束后,中队设立“红领巾消费协会”,负责评审队员们的消费成果。

1、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理,选取较为典型成功的事列,颁发“最佳创造”奖。

2、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

3、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣,看所购物品是否有意义、有实用价值,用钱是否合理,是否做到节俭;看所购物品是否有价值功能;看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益,择优颁给“最佳投资”奖。

六、活动效果

队员们在活动中增长了经济知识,锻炼了胆量,更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶,懂得了有目的、有计划地去做一件事,懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱,而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人,成为能自食其力,并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下,把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有:1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。

理财方案 篇7

●设计说明

孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。

这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

●活动目标

1.通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

2.让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

3.通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。

4.通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

●重点难点

重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。

难点:学会如何合理地使用零用钱。

●活动准备

1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

2小品表演。

3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。

●活动设计

教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。

有零用钱的同学请举手。(全班50位同学全部举起了手。)

一星期父母亲给你多少钱?(五元之十元、二十元的都有。)

你把零用钱主要用到哪里?(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

你关心过父母亲的收入吗?(大多数的学生说没有。)

你留意过父母亲的工作吗?(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下:

你有自己的零用钱吗?

有(50位

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里?

买零食

你留意过爸妈的工作吗?

留意过但不知道辛苦程度或没有

你知道父母亲的收入有多少吗?

大部分的学生都说没有。

现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗?让我们来看一个小品。

活动一:

小品表演,自我探索,增加相互了解。

1.小品表演:

教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,然后老师有问题要问大家。

东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办?(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

2.教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢?学生各抒己见,谈谈自己的想法。

3.教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢?

活动二:

行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。

过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢?

1.教你一招。

过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:

“红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。

“黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗?”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。

“绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。

2.网上购物,生活体验

(1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么?在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。

(2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。

(3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办?

如看到一本盼望 以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。

3.制定“星期零用钱消费表”

(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。

星期零用钱消费表

周期收入支出(用途)节余

(2)教师示范填写。

(3)学生尝试填一填。

结束:

教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:(2)乱用零花钱,增加父母的负担;(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。

●扩展活动

1.课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。

2.“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

●活动结果反馈

1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。

2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家.

附调查表:

你有自己的零用钱吗?

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

你把零用钱主要用在哪里?

你留意过爸妈的工作吗?

你知道父母亲的收入有多少吗?

理财方案 篇8

客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?

可以做好以下几方面的理财规划:

1、子女教育规划:

客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划:

客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划:

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议:

建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

相关文章:

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

理财方案范文汇总八篇的相关内容如下:

个人理财规划书500字|理财规划结论|家庭理财计划具体案例|大学生个人理财规划方案|个人理财规划报告|理财计划书800字范文|个人投资理财规划方案|大学生理财规划方案ppt|家庭投资理财计划书|投资理财规划书|个人理财计划书|家庭理财计划书范文

本文标题:理财方案范文汇总八篇
http://www.jianglexinxi.cn/yanergaozhi/637573.html

0

精彩评论

暂无评论...
验证码 换一张
取 消